同棲カップルのお金の管理方法を徹底解説！共同口座・クレカ・家計簿アプリでキャッシュレス管理を実現する方法

同棲を始めたとき、こんな悩みはありませんか？

「生活費の分担どうする？」
「誰がいくら払うか毎月話し合うのが面倒」
「二人の貯金がなかなか増えない」

ぼくたちも同棲当初はまったく同じ悩みを抱えていました。

試行錯誤の末にたどり着いた答えは、共同口座・共同クレカ・家計簿アプリの3つを組み合わせたキャッシュレス管理です。

この方法で同棲時代に年間100万円以上貯めることができ、現在はマイホームを購入後も同じ仕組みで家計管理を続けています。

この記事では、同棲カップルにおすすめのお金の管理方法を詳しく解説します。

ぼくたちが実際に使っているキャッシュレスの
家計管理サービスは以下の3つです。

・共同銀行口座
・共同クレジットカード
・家計簿アプリ

ぼくたちはお金の流れをお互いに見えるようにすることで同棲時代に年間100万円以上貯めることができました。

おすすめサービスや開設方法を解説していますので、あわせてご覧ください。

生活費の支払い方3つと結婚前提でのお金の管理方法

お金の管理や生活費の分担方法には以下があります。

結婚前提の同棲カップルにおすすめなのは『共同管理型』です。

同棲時の生活費を分担する3つの方法

繰り返しになりますが、生活費の分担方法は以下の3つです。

順番に解説していきます。

生活費折半型とは？

2人の収入から、一定額を共有している口座や財布に入れて、すべての支払いを管理する方法です。

例えば、お互いに10万円ずつ共有口座にいれて、合わせた20万円で生活費の支払いを行います。

それぞれの収入から10万円を引いて残ったお金は、それぞれのお金となります。

この方法のメリットは以下のとおり。

デメリットはこちら。

項目別分担型とは？

このように項目ごとに生活費を分担する方法です。

メリットはこちら。

デメリットは以下のとおり。

変動生活費、固定生活費の考え方は【家計簿】項目と予算の分け方！貯まる家計簿の秘訣は予算設定を参考にしてください。

共同管理型とは？

2人の収入のすべてを共同の銀行口座にいれて、そこから生活費を支払う方法です。

この場合のお金の管理はどちらかがすることが多いです。

この方法のメリットはこちら。

デメリットはこちら。

ここまで、管理方法3つの紹介でした。

オススメは『共同管理型』です。

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2人暮らし・同棲カップルの家計簿で必要な項目とは？予算設定のコツも解説

同棲カップルが『共同管理型』で生活費を折半する時のポイント

ポイントは以下の3つです。

先取り貯金をする

2人で共有口座を持つと、お金がたくさんあるように思いがちです。

ついつい支出が大きくなり、予算を超えてしまったということも起こってしまいます。

これを防ぐためには、先に必要な分を別の口座に移してしまいましょう。

住信SBIネット銀行なら『目的別口座』を持てるのでおすすめです。

先取り貯金をすることで、毎月一定額ずつ貯金が増えていきます。

収入に対してお小遣いの比率を変える

共有口座から支払う方法は、2人の収入に差があると、不公正になりやすいです。

これを解消する方法は、お小遣いの比率を収入に合わせることです。

この時に大切なのは、お小遣いの予算をあらかじめきめることです。

お小遣いの予算を収入の比率に合わせて、それぞれのお小遣いにしましょう。

毎月、生活費や貯金残高を報告する

共有口座から支払うと、支出や口座の管理はどちらか一方がすることが多いです。

そうすると管理しない彼や彼女はお金の管理に無関心になりやすいです。

2人で一緒に家計について考えていく、という意識をもつためにも、毎月の生活費や貯金残高を報告するようにしましょう。

口頭で伝えてもいいのですが、家計簿アプリなら簡単に見ることができます。

≫ お金の管理は家計簿アプリ！同棲カップルや夫婦向けのおすすめアプリ5選

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キャッシュレスで同棲生活のお金の管理をする方法

同棲カップルのお金の管理で必要なものは以下の3つです。

まずは銀行口座を用意しましょう。

共有するおすすめの銀行口座

おすすめの共同口座は『住信SBIネット銀行』です。

さらに『SBI証券』の同時開設がおすすめです。

住信SBIネット銀行がオススメの理由は3つあります。

順番に解説します。

≫【同棲でおすすめの共同銀行】住信SBIネット銀行の口座開設手順と活用方法を徹底解説！

理由①：目的別口座が持てる

住信SBIネット銀行には、『目的別口座』というサービスがあります。

目的別口座の特徴は、

など制約はありますが、口座管理を手助けしてくれる素晴らしいサービスです。

結婚式の費用を別で管理できるので、貯金計画をたてやすいですよ。

結婚費用の貯め方は2人暮らしの家計改善マップ｜同棲中でもできる結婚費用の貯め方【資金の相場も公開】で解説しています。

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2人暮らしの家計改善マップ｜同棲中でもできる結婚費用の貯め方【資金の相場も公開】

理由②：振込手数料が一定回数無料

ネット銀行の多くが振込手数料を一定回数まで無料にしているように、住信SBIネット銀行でも振込手数料無料を利用できます。

振込手数料の無料回数は、スマプロランクと呼ばれるランク制度によって変動します。

詳しくは以下をご覧ください。

≫ 外部リンク：スマプロランクについて

スマプロランクが『2』の場合は、振込手数料が5回まで無料になります。

振込手数料は後述するキャッシュレスでのお金の管理方法でよく使うため、5回あるととっても助かりますよ。

理由③：SBI証券との連携でお金の移動が自由になる

ぼくが『住信SBIネット銀行』を使う1番の理由です。

住信SBIネット銀行とSBI証券を連携すると、SBI証券と住信SBIネット銀行間でのお金の移動が自由にできます。

給料受け取りが地方銀行指定の場合でも、SBI証券を活用することで住信SBIネット銀行に給料を移動できます。

しかも手数料はかかりません。

詳しくは下記記事で解説しています。

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【手数料0円】住信SBIネット銀行を給料の振込口座に指定できない時の対処法！

>> SBI証券と住信SBIネット銀行の同時開設はこちら！

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同棲カップルにおすすめの銀行口座3選【共同口座の選び方と比較】

おすすめのクレジットカード

おすすめの共同クレジットカードは以下のようなものがオススメです。

上記にあてはまるクレジットカードとして、ぼくたちは『楽天カード』を使用しています。

楽天カードは年会費無料なうえ還元率1%と高還元です。

上記のように楽天ポイントが使えるお店やサービスも充実しています。

詳しくは同棲生活でおすすめの共同クレジットカードは？共有するときの注意点も解説で解説していますので、あわせてご覧ください。

用意した楽天カードなどのクレジットカードは『paypay』と連携することで、支払いのほとんどをキャッシュレスにできますよ。

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≫ 楽天カードの発行はこちら！

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同棲カップルにおすすめのクレカ比較｜実際に使った5枚を正直レビュー

PayPayで少額の生活費をすばやく処理する

コンビニや近所のスーパーなど、クレカが使えない場面でPayPayを活用すると、現金なしの生活がほぼ完成します。

ただし、PayPayはマネーフォワードMEと連携できないため、PayPay残高からの支出をそのまま家計簿に記録することはできません。

ぼくが使っているのは「PayPay残高をゼロに保つ」という方法です。

住信SBIネット銀行からPayPayへの出金 ＝ PayPay支払い額、として把握できるので、実質的に家計簿に反映されます。PayPay残高が残ったままだと「いくら使ったか」が見えにくくなるので、使い切る習慣をつけるとすっきり管理できますよ＾＾

PayPayとマネーフォワードMEは連携できないので、「チャージ出金を支出として記録する」という一工夫が必要です。

最初は少し手間ですが、慣れるととっても便利ですよ＾＾

おすすめの家計簿アプリ

ぼくは家計簿歴5年以上で、いろいろな家計簿アプリを使ってきましたが、最もオススメなのは『マネーフォワードME』です。

オススメな理由は以下です。

マネーフォワードMEには共有機能はついていませんが、同じアカウントで利用することでお互いに家計状況の管理や把握ができます。

マネーフォワードMEの使い方は【マネーフォワードMEの初期設定と使い方】同棲カップルで簡単に共有する手順を徹底解説にて解説していますので、あわせてご覧ください。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ)

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以下の記事では生活費などのお金の管理と共有できる家計簿アプリを紹介していますので、あわせてご覧ください。

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お金の管理は家計簿アプリ！同棲カップルや夫婦向けのおすすめアプリ5選

家計簿の始め方はこちらです。

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過去の使っていた家計簿アプリ「Zaim」と現在使用している「マネーフォワード」の比較もまとめています。

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ZaimとマネーフォワードMEを徹底比較！同棲カップルにおすすめの家計簿アプリはどっち？

キャッシュレスで同棲生活のお金の管理をする方法

ここからは、ぼくが実践している方法を紹介します。

イメージはこちら。

1. どちらかに給料を手渡し
2. SBI証券に入金
3. 住信SBIネット銀行に出金

1. それぞれがSBI証券に入金
2. 住信SBIネット銀行に出金
3. どちらかの口座に送金

キャッシュレスなら右側の画像で、2人ともSBI証券の開設が必要です。

現金でのやりとりがなくなるので、ATMに行く手間がなくなります。

≫【同棲でおすすめの共同銀行】住信SBIネット銀行の口座開設手順と活用方法を徹底解説！

クレジットカードは彼もしくは彼女どちらかの住信SBIネット銀行を引き落とし口座にしましょう。

もしも彼女の銀行口座を引き落とし口座にする場合は、クレジットカードも彼女名義にしてくださいね。

住信SBIネット銀行とクレジットカードを開設したら『マネーフォワードME』などの家計簿アプリと連携すれば、移動した履歴も自動で取り込まれます。

2人分の口座を登録することができるので、連携しておきましょう。

マネーフォワードMEについては、マネーフォワードMEの使い方！5ステップで初期設定｜自動連携できる家計簿アプリで解説しています。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ)

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同棲カップルがお金の管理でモメない方法5つ

同棲カップルでお金のトラブルは多いそう。

できればお金のトラブルでモメたくないですよね。

そこでお金の管理でモメないための方法を紹介します。

方法①：ルールを決める

まずは、ルールを決めましょう。

例えば、

• おこづかいは3万ずつ
• 収入はお互いに報告する
• 個人のお金は自由
• 予算を決める

など。

ただしルールを厳しくしすぎると、それもモメる原因になるので、お互いに納得できるルールを設定しましょう。

この時にキャッシュフロー表を作りながらライフプランを考えることで家計のルールも考えやすくなります。

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キャッシュフロー表は貯金の目的と目標を整理してくれる便利ツール！作り方を完全解説

方法②：家計簿をつける

家計簿をつけることで、決めたルールに沿った支出や貯金ができているかを確認できます。

大きくハズレている場合は、早めに話し合うことでモメることなく、修正できます。

また、日々から家計簿をつけていると自然と将来設計の話もしやすくなりますよ。

方法③：生活費を共有する

共通口座から何に使ったかがわからないと、相手に対する不信感が生まれます。

家計簿を見せたり、その都度報告したりして報告し合いましょう。

≫ お金の管理は家計簿アプリ！同棲カップルや夫婦向けのおすすめアプリ5選

方法④：貯めたいお金を把握する

結婚式など2人の将来のために貯めたいお金がある場合は、共有しましょう。

どちらか一方だけが、がんばっても絶対にたまりません。

2人で協力して、目標のお金を貯めていきましょうね。

結婚式の費用は結婚資金の総額と各費用の平均内訳はいくら？【婚約から結婚式、新婚旅行まで】で解説しています。

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結婚資金の総額と各費用の平均内訳はいくら？【婚約から結婚式、新婚旅行まで】

方法⑤：お互いのお金の価値観を知る

個人のお金は自由に使えますが、共通口座に集まったお金は2人で使うお金です。

お金の使い方や傾向などの、お互いの考えをよく話し合いましょう。

このときに相手の考えを尊重することも忘れずに。

共同口座・共同クレカ・家計簿アプリの3つを組み合わせるだけで、現金のやり取りなく
家計管理が完成します。

まずは共同口座から始めてみてください。

[住信SBIネット銀行+SBI証券を開設する]
[楽天カードを申し込む]
[マネーフォワードMEを無料で試す]

まとめ

今回は以下の3つを解説しました。

生活費の支払い方3つと結婚前提でのお金の管理方法

共同の銀行口座から支払う時に工夫するポイントはこちら。

キャッシュレスで同棲生活のお金の管理をする方法

同棲カップルのお金の管理で必要なものは以下の3つです。

まず開設するオススメの共有口座は『住信SBIネット銀行』です。

住信SBIネット銀行を使ったお金の管理方法は以下のとおり。

1. どちらかに給料を手渡し
2. SBI証券に入金
3. 住信SBIネット銀行に出金

1. それぞれがSBI証券に入金
2. 住信SBIネット銀行に出金
3. どちらかの口座に送金

完全にキャッシュレスにする場合は右側の画像になります。

クレジットカードと銀行口座の名義は同一でどちらか一方にしてくださいね。

開設した『住信SBIネット銀行』『SBI証券』は、家計簿アプリに連携するとお金の流れを把握できますよ。

同棲カップルがお金の管理でモメない方法5つ

お金の管理でモメない方法はこちら。

以上、『同棲カップルのお金の管理方法』の解説でした！

管理の仕組みが整ったら、次は固定費を適正化しましょう。

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こぴ

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同棲時代に年間100万貯めた経験をもとに、住宅ローン返済中のリアルな家計を発信中。

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